Банки с 1 сентября 2025 года должны отказывать клиенту в заключении договора об использовании электронных средств платежа (карт, онлайн-банка), если сведения о клиенте или его платежных средствах есть в базе данных ЦБ РФ о мошенниках. Кроме того, банк обязан уведомить об этом клиента и указать причины отказа, сообщает ИА PrimaMedia.
База данных о случаях и попытках переводов без согласия клиентов формируется на основе данных банков и операторов платежных систем. Если клиент сообщил об обмане, то данные о получателе средств (номер счета или другие реквизиты мошенника) попадут в базу ЦБ.
Запрет на выдачу банковской карты действует на период нахождения сведений о клиенте банка в базе данных регулятора. Действие ранее предоставленных банком карт или доступа к онлайн-банку продолжается кроме некоторых случаев. Так, например, банк обязан заблокировать карту, если в базе ЦБ РФ есть данные от МВД о случае мошенничества.
При исключении информации из базы банк не вправе отказать человеку в предоставлении платежной карты или доступа в онлайн-банк.
Также для снижения уровня мошенничества с 1 сентября 2025 года банк, который предоставил клиенту токенизированную (цифровую) платежную карту, обязан отказать во внесении наличных денег через банкомат на сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента токенизации такой карты. Эта мера направлена на противодействие мошенничеству с использованием цифровых карт.
Банк — владелец банкомата, через который человек пытается внести деньги на счет таким способом, обязан незамедлительно уведомить клиента о причинах отказа с помощью предупреждающей надписи на экране банкомата. Ограничение на внесение наличных перестаёт действовать после 48 часов с момента токенизации карты.
Такой метод снятия средств в банкоматах является основным каналом перечисления денежных средств злоумышленникам.
В свою очередь клиенты банков с 1 сентября 2025 года могут доверять контроль над операциями родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными.
Механизм "второй руки" позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий,
